은퇴 준비를 위한 완벽 가이드: TDF(Target Date Fund)란 무엇인가?

은퇴 준비를 위한 완벽 가이드: TDF(Target Date Fund)란 무엇인가?

※ TDF(Target Date Fund)는 은퇴 시점을 목표로 투자자의 자산을 자동으로 조정하는 펀드입니다. TDF의 종류, 장점, 선택 방법에 대해 알아보세요. 은퇴 준비를 위한 완벽 가이드입니다.

1. TDF란?
   • TDF란 Target Date Fund의 약자로, 투자자의 은퇴 시점을 목표로 잡고, 생애주기에 따라 위험자산과 안전자산의 비중을 알아서 조정해 분산 투자해주는 펀드입니다.
     
   • 은퇴시점까지 길게 남아있다면 주식과 같은 위험자산에 더 많이 투자해주고, 은퇴가 가까워질수록 채권과 같은 안전자산 쪽으로 투자해 은퇴자금을 안정적으로 관리해 줍니다.
2. TDF에는 어떤 것들이 있나?
   • 다양한 TDF들이 출시되고 있습니다. 투자하는 자산의 종류와 지역, 은퇴시점까지 분산하는 방법도 펀드마다 다양합니다.
      
     • 한가지 TDF 상품이라도 ***TDF2025, ***TDF2045과 같이 끝에 숫자를 붙인 여러 펀드들이 시리즈로 출시되어 있습니다. 이 숫자는 은퇴 시점의 연도(***TDF2045 = 출생년도 1985 + 60년)를 뜻합니다. 투자자는 각자 자신의 은퇴 시점을 헤아려보고 만약 내가 2045년 쯤 은퇴할 것이라 생각하면 ***TDF2045 을 선택하면 됩니다. 그러면 전문가가 2045년까지 위험자산 비중을 축소하면서 알아서 투자해줍니다.
        
       • ***TDF2025과 같은 시리즈인 ***TDF2045 중에 어떤 펀드가 더 적극적으로 위험자산에 투자하는 펀드일까요?
         • 아마 ***TDF2045 일 겁니다. 은퇴까지 긴 시간이 있으니 위험을 조금 더 감수하고 적극적으로 자산을 운용할 수 있기 때문입니다.
3. TDF의 장점은?
   • 가장 큰 장점은 ‘편리하다’는 것입니다.
     • 대다수의 사람들이 은퇴 자산을 어떻게 운용해야 할지 몰라서 그냥 방치하는 경우가 많습니다.
        
     • 은퇴 자산을 안정적으로 잘 관리하기 위해서는 한 자산에만 투자하기보다 주식, 채권, 부동산, 원자재 등에 다양한 자산에 나눠 투자하고, 지역도 국내 뿐 아니라 글로벌 여러 지역에 분산하는 것이 좋습니다. 또, 은퇴까지 남은 기간을 고려해 적절한 위험도로 투자하고, 정기적으로 투자 상태를 점검한 후 시장 상황에 맞게 재조정도 해야합니다.
        
     • 개인이 혼자 하기에 어렵고 힘든 이 모든 일들을 한 개의 TDF에 가입하면 이 모든 과정을 전문가가 대신 알아서 해주니 편리합니다.
4. TDF는 어떻게 선택해야 할까?
   • 여러 자산운용사들이 다양한 TDF를 운용하고 있으니 잘 따져보고 선택해야 합니다. 펀드를 알아볼 때 같은 숫자(은퇴연도)의 여러 펀드들을 놓고 다음의 사항들을 체크해 보시기 바랍니다.
     
     • 어떤 자산에 어느 비중으로 투자하고 있는가?
       
       • 여러 자산에 분산투자하는 것은 같지만, 그 중에 어떤 자산들에 분산하는 것인지는 TDF마다 다릅니다. 국내에 주로 투자하는 펀드도 있고, 국내보다는 해외자산 중심으로 투자하는 펀드도 있습니다.
         펀드에 대해 제대로 알기 위해서는 실제 그 펀드가 어떤 자산들에 어떤 비중으로 분산되어 투자하고 있는지 파악해봐야 합니다.
         
     • 과거 성과 추이는?
       
       • 과거 수익률이 미래를 보장해주는 것은 분명 아니지만, 같은 은퇴 연도의 여러 TDF들의 과거 수익률 변화 모습을 비교하면, 어떤 펀드는 시장 상황에 따라 수익률이 크게 변하고, 또 어떤 펀드는 상대적으로 움직임이 크지 않을 수 있습니다.
         투자자 본인의 성향에 따라 선택할 필요가 있습니다.
         
     • 수수료는?
       
       • 장기간 투자하는 상품인 만큼, 수수료 차이도 꼼꼼히 따져볼 필요가 있습니다. 다른 조건들이 모두 비슷하다면, 저렴한 수수료의 상품을 우선 고려하는 것도 방법입니다.

 

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